O que é o CDB Itaú 100 % CDI?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa em que você empresta dinheiro ao banco e recebe de volta com juros. No caso do CDB Itaú 100% CDI, o rendimento acompanha o CDI, que é praticamente a taxa básica de juros da economia brasileira.Isso significa que ele reflete diretamente a Selic, hoje em torno de 13,25% a.a., com o CDI próximo a 13,15%.
Principais vantagens do CDB Itaú 100 % CDI
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Rentabilidade competitiva — acompanha integralmente o CDI, que hoje rende cerca de 0,8–1% ao mês.
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Liquidez diária — você pode resgatar o valor a qualquer momento (solicitação cai em até 2 dias úteis)
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Acessível — investimento mínimo a partir de R$ 1, com recursos disponíveis no app ou internet banking.
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Garantia do FGC — cobertura de até R$ 250 mil por CPF por instituição.
Tributação e frente fiscal — saiba o que descontam
O rendimento sofre a tributação do Imposto de Renda, regressiva conforme o prazo de aplicação:
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Até 180 dias: 22,5%
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181–360 dias: 20%
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361–720 dias: 17,5%
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Acima de 720 dias: 15%
você resgatar em até 30 dias do investimento, também incide IOF regressivo.
Como investir no produto
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Pelo app Itaú: vá em “Investimentos → CDB e Renda Fixa”, selecione o produto e informe o valor.
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Internet banking: acesse a área de investimentos e siga o passo a passo em “CDB e Renda Fixa”
Você pode resgatar a qualquer momento, e o dinheiro geralmente cai na conta em até 2 dias úteis.
Prazo de aplicação ideal
Apesar da liquidez diária, o ideal é manter o investimento por mais de 2 anos para aproveitar a alíquota menor do IR (15%) e não pagar IOF.
Comparativo com outras alternativas
Produto |
Rendimento |
Liquidez |
Tributação |
Indicado para |
|---|
CDB Itaú 100 % CDI |
~CDI (13,15% a.a.) |
Diária |
IR + IOF (se <30d) |
Reserva de emergência e curto prazo |
Tesouro Selic |
~Selic (13,25% a.a.) |
Diária |
IR |
Objetivos sem risco e com liquidez |
CDBs outros bancos médios |
105–120% do CDI |
Varia |
IR + IOF (se <30d) |
Rendimentos acima da média, mas com mais risco |
LCI / LCA (isentas de IR) |
~90–100% do CDI |
Sem liquidez até 90d |
Sem IR |
Prazo mínimo e renda fixa isenta |
Fundos DI / Privilege Itaú |
~CDI – taxas |
Diária/limitada |
IR + taxas |
Alternativa flexível, mas com custos |
Renda líquida estimada
Se você aplicar R$ 10.000 por um ano, com CDI de 13,15%:
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Rendimento bruto: +R$ 1.315
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IR médio (~15%): -R$ 197
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Valor líquido anual estimado: R$ 1.118 (~11,18% a.a.)
Riscos envolvidos
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Risco de crédito: mitigado pelo FGC.
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Risco de liquidez: mínimo, mas resgates levam 2 dias úteis.
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Risco de inflação: a remuneração acompanha o CDI, e se a inflação subir acima da Selic, seu ganho real pode ser reduzido.
Estratégias para otimizar seu investimento
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Use o “cofrinho” no app Itaú para guardar dinheiro com rendimento automático 100% CDI e metas simples
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Mantenha saldo lá para emergências e reais futuras.
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Compare sempre com LCI, Tesouro e outros bancos, para ver se vale migrar parte do patrimônio.
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. Posso perder dinheiro aplicando?
Não. O CDB garante rendimento mínimo, e o principal está protegido pelo FGC.
2. Vale mais deixar até o vencimento?
Sim — você evita IOF e reduz IR, aumentando o rendimento líquido.
3. É melhor que poupança?
Sim, rende significativamente mais do que a poupança (atualmente ~6% a.a.).
4. Dá para começar com R$ 1?
Sim, o investimento mínimo no Itaú é apenas R$ 1 .
O CDB Itaú 100 % CDI com liquidez diária é uma excelente opção de renda fixa para quem busca segurança e rendimento acima da poupança. Ele combina:
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Rentabilidade próxima à Selic
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Facilidade de acesso e aplicações a partir de R$ 1
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Liquidez conveniente e garantia do FGC
